据著名财经杂志福布斯报道，在新冠疫情危机期间，许多人利用这段在家的时间，更新他们的传承规划。

围绕传承规划的问题有许多常见的误解。例如，许多人认为传承规划只是意味着拥有遗嘱。其他人则认为，传承规划仅是退休人员或55岁以上的人的事。不幸的是，这些误解可能对您的亲人造成极大的伤害，无论您处于哪一个人生阶段。

1. 什么是传承规划?

传承规划是指个人计划在去世后将其财富(包括投资和人寿保险)转移给指定继承人的过程，其目的是:

尽可能保存及/或提高遗产的价值

确保将预期金额交付给适当人员

尽可能减少税收

2. 我从哪里开始传承规划?

通常的建议是，你可以先对你的资产进行盘点，这样你就能清楚地了解你的财产中有什么。你还应该和财务顾问一起工作，这样他们可以帮助你预测你的遗产的税后价值。

3. 如果我去世了，没有遗嘱怎么办?

如果你去世时没有遗嘱，你就被认为是“无遗嘱”死亡，你的财产将根据你所在省的“无遗嘱”规则分配，这可能与你的愿望一致，也可能不一致。

例如，在某些省份，同居配偶将以已婚配偶同样的方式继承，而在其他省份，他们在无遗嘱死亡后将一无所得。

4. 当我去世时，我该如何计划我的遗产的税收?

有些人可能会选择购买一份永久人寿保险来保护他们的遗产，以帮助抵消他们去世后遗产产生的税收。其他人可能会将其资产免税地转移给配偶/伴侣。

虽然这些只是几个例子，但有一些策略可以帮助你在你去世后减少或避免你的遗产的税务负担，东方金融的财务安全顾问可以帮助你找出哪些策略适合你的情况。

5. 我应多久审查一次传承规划?

你的传承规划应该在任何重大的人生事件——如家人出生、死亡或离婚——之后进行审查，以确保它反映了你的新的现实情况，然后根据需要做出调整。

6. 为什么有一个传承规划很重要?

如果你没有一个符合你整个财务状况而定制的传承规划，你的资产可能会以一种你没有预料到的方式分配。

你的传承规划将不仅仅包括你的遗嘱——它可能包括对受益人的指定、财产联名的安排和授权书的审查。

7. 我怎样为我的孩子指定监护人?

你可以在遗嘱中指定某人作为你孩子的监护人，尽管你的监护人的选择必须得到法院的批准(在你去世的情况下)。

8. 我的个人记录应该包括什么?

为了在你去世时帮助你所爱的人，你应该在你的个人记录列表中包括以下内容:

联系人(如近亲、遗嘱执行人、雇主、律师、财务顾问等)

遗产文件(例如财务决定、葬礼安排、遗嘱、器官捐赠等)

个人资料(如个人资料、网上户口等数码资产、公民身份证明、结婚/离·婚证书、俱乐部/协会会员资格、兵役等)

财务承诺(例如租金/按揭付款、未偿还贷款及信贷额度、信用卡等)

保险(例如:人寿、伤残、重病、医疗等)

投资(例如:共同基金、年金、定期存款等)

住宅和房地产(例如，他们的所在地，谁拥有所有权，等等)

现在是时候查看您的传承规划，并与您的律师和财务顾问联系，讨论您可能遇到的任何问题。

请联系咨询金融理财顾问: Vicky Zeng 4168546833